Οι «καλές» και οι «κακές» τράπεζες
- Details
- Category: ΑΡΘΡΑ
- Published on Tuesday, 27 August 2013 05:38
- Written by Administrator
- Hits: 2712
Από τη στιγμή που ένα δάνειο που αντικατοπτρίζει μια κατάθεση, σημαίνει ότι αν το δάνειο δεν αποπληρώνεται, η κατάθεση κινδυνεύει. Αν μια τράπεζα έχει πολλά μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τότε οι καταθέτες δεν θα νιώθουν ασφάλεια και θα μεταφέρουν τα χρήματα τους σε άλλη τράπεζα με χαμηλότερα ποσοστά με εξυπηρετούμενων δανείων. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες που διαχειρίζονται με σύνεση τα χρήματα των καταθετών («καλές» τράπεζες), θα ελκύουν πιο εύκολα περισσότερες καταθέσεις. Οι «καλές» τράπεζες θα έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια καταθέσεων και ως αποτέλεσμα θα μπορούν να χορηγούν δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια. Τελικό αποτέλεσμα είναι ότι οι «καλές» θα είναι και πιο ασφαλείς και πιο κερδοφόρες, με αποτέλεσμα όλοι να κερδίζουν, καταθέτες, δανειολήπτες, μέτοχοι και οικονομία. Οι καταθέτες θα νιώθουν περισσότερη ασφάλεια για τα χρήματα τους, οι δανειολήπτες θα εξασφαλίζουν δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια, οι μέτοχοι θα απολαμβάνουν περισσότερα κέρδη και η οικονομία θα αναπτύσσεται πιο ομαλά διότι τα καλά δάνεια θα μετατρέπονται σε καλές επενδύσεις. Το αντίθετο θα συμβαίνει στις τράπεζες όπου η διαχείριση των καταθέσεων δεν θα είναι καλή («κακές» τράπεζες).
Ο μύθος της ιδιόκτητης κατοικίας
- Details
- Category: ΑΡΘΡΑ
- Published on Thursday, 22 August 2013 14:26
- Written by Administrator
- Hits: 4525
Ένας από τους κύριους λόγους που τα κυπριακά νοικοκυριά είναι τα πλέον καταχρεωμένα στην Ευρώπη (153% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος), είναι η μανία των Κυπρίων για απόκτηση ιδιόκτητης κατοικίας, διότι δεν είναι μόνο το κόστος της κατοικίας αλλά και η συντήρηση της, ο εξοπλισμός της κλπ. Η αντίληψη ότι η ιδιοκατοίκηση είναι η καλύτερη λύση για τη στέγαση μιας οικογένειας είναι μύθος. Με τα σημερινά δεδομένα, η ιδιοκατοίκηση κοστίζει τουλάχιστον διπλάσια από την ενοικίαση, είτε μιλούμε για διαμέρισμα είτε για ανεξάρτητη κατοικία σε μισό οικόπεδο. Τα νούμερα είναι ξεκάθαρα. Ένα διαμέρισμα δύο υπνοδωματίων στα προάστια της Λευκωσίας κοστίζει σήμερα γύρω στις €150,000 συν 18% ΦΠΑ, υποθηκευτικά, μεταβιβαστικά κλπ, δηλαδή κάπου €180,000. Το ίδιο διαμέρισμα μπορεί κάποιος να το ενοικιάσει, όπου θέλει, με €500 το μήνα ή €6,000 το χρόνο. Οι τόκοι που αναλογούν στις €180,000 στο 6% ή έστω στο 5%, είναι €9,000 το χρόνο. Δηλαδή, αν ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους, το υπόλοιπο του δανείου θα παραμένει το ίδιο. Το ενοίκιο όμως κοστίζει πολύ λιγότερα, €6,000, και ο ενοικιαστής δεν χρειάζεται δάνειο. Αν αντί για διαμέρισμα θέλουμε κατοικία, το κόστος είναι μεγαλύτερο, όπως και το ενοίκιο. Μια κατοικία τριών υπνοδωματίων στα προάστια της Λευκωσίας, αξίζει γύρω στις €250,000 συν ΦΠΑ κλπ, σύνολο €300,000, και το ενοίκιο της γύρω στα €1,000 το μήνα. Αν κάποιος ενοικιάσει αγοράσει την κατοικία με στεγαστικό δάνειο στο 5%, οι τόκοι μόνο ανέρχονται στις €15,000 το χρόνο ενώ το ενοίκιο κοστίζει €12,000 το χρόνο, και αν δεν αρέσει η συγκεκριμένη κατοικία, υπάρχουν και άλλες πολλές για ενοικίαση όπου μας βολεύει. Γιατί δηλαδή θα πρέπει να εγκλωβιστεί κάποιος σε μια συγκεκριμένη κατοικία και να πληρώνει περισσότερο; Στην Κύπρο και σε άλλες χώρες, η απόκτηση κατοικίας είναι ένα όνειρο, είναι στόχος ζωής και δεν διαφωνούμε με αυτή την άποψη. Μακάρι να μπορούσε όλος ο κόσμος να διαθέτει ιδιόκτητη κατοικία, για λόγους ψυχολογικούς και κοινωνικούς. Θα πρέπει όμως να κατανοήσουμε ότι η απόκτηση ιδιόκτητης κατοικίας θα πρέπει να γίνεται στα πλαίσια των δυνατοτήτων μας.
Ο φορολογούμενος πλερώνει τον κοινωνικό ρόλο του συνεργατισμού
- Details
- Category: ΑΡΘΡΑ
- Published on Monday, 19 August 2013 06:24
- Written by Administrator
- Hits: 2869
Τα όσα ακούγονται περί διατήρησης του κοινωνικού ρόλου του συνεργατισμού και περί επιστροφής του στους συνεργατιστές είναι κουρουφέξαλα και εκφράσεις λαϊκισμού. Όσες πιθανότητες έχει η Λαϊκή Τράπεζα να επιστρέψει στους μετόχους της, τόσες έχει και ο συνεργατισμός να επιστρέψει στους συνεργατιστές. Και αν είναι ο Κύπριος φορολογούμενος να καλείται να πλερώνει την κακοδιαχείριση και το δήθεν κοινωνικό πρόσωπο του συνεργατισμού ή οποιασδήποτε άλλης τράπεζας, τότε να μας λείπει. Οι αποκαλύψεις της Κεντρικής Τράπεζας σε ότι αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μας υποκίνησε να μελετήσουμε σε περισσότερη λεπτομέρεια τη μελέτη της Pimco, η οποία έχει αναλύσει το τραπεζικό σύστημα, συμπεριλαμβανομένου και του συνεργατισμού. Μέσα από τη μελέτη, μπορεί κάποιος να διαπιστώσει ότι ο συνεργατισμός είναι σε χειρότερη θέση από τις εμπορικές τράπεζες, τόσο σε ποσοστά μη εξυπηρετούμενων δανείων και σε ποσοστά κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων από τα ίδια κεφάλαια. Σίγουρα η οικονομική κρίση ευθύνεται σε μεγάλο βαθμό για την επιδείνωση βασικών δεικτών στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όμως δεν είναι μόνο η κρίση, είναι και η κακή διαχείριση από κάποια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι πρακτικές δανεισμού, οι ανεπαρκείς εξασφαλίσεις για δάνεια, η ανοχή στις καθυστερήσεις καταβολής δόσεων για δάνεια και άλλα. Η οικονομική κρίση όμως, αποκάλυψε προβλήματα που ήταν κρυμμένα για δεκαετίες κάτω από το χαλί. Αν και τα προβλήματα αυτά γνωστά στα κέντρα λήψης αποφάσεων, δεν επιλύονταν διότι είχαν πλέον δημιουργηθεί διαπλεκόμενα συμφέροντα.
Read more: Ο φορολογούμενος πλερώνει τον κοινωνικό ρόλο του συνεργατισμού
Ο συνεργατισμός μάλλον θα παραμείνει κρατικός
- Details
- Category: ΑΡΘΡΑ
- Published on Tuesday, 13 August 2013 09:39
- Written by Administrator
- Hits: 3004
Έχω την εντύπωση πως η συμφωνία μεταξύ της κυβέρνησης και τροϊκας για το συνεργατισμό δεν επιτρέπει την επιστροφή του συνεργατισμού στην Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα (ΣΚΤ) πριν περάσουν αρκετά χρόνια. Ο συνεργατισμός δεν πρόκειται να έχει τόσα κέρδη για να εξαγοράσει τις μετοχές που θα κατέχει το κράτος με 10% ετήσια απόδοση. Αντίθετα, είναι πιο πιθανό ο συνεργατισμός να περάσει δύσκολα χρόνια λόγω της μακροχρόνιας ύφεσης της οικονομίας, της απομόχλευσης του τραπεζικού συστήματος αλλά και λόγω του πολύ ψηλού ποσοστού μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία θα επιφέρουν ζημιές και όχι κέρδη. Σύμφωνα με τη συμφωνία, το κράτος θα δανειστεί €1.5 δις από το Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Στήριξης για να εξαγοράσει το 99% των μετοχών της ΣΚΤ. Η ΣΚΤ με τη σειρά της, θα πάρει τα χρήματα και θα εξαγοράσει το 99% των μετοχών των 18 Συνεργατικών Πιστωτικών Εταιρειών (ΣΠΕ) που θα παραμείνουν μετά τις συγχωνεύσεις. Τα κέρδη των ΣΠΕ θα ανήκουν στην ΣΚΤ ως ιδιοκτήτης των ΣΠΕ, και τα κέρδη της ΣΚΤ θα ανήκουν στο κράτος ως ιδιοκτήτης της ΣΚΤ. ΜΕ τα κέρδη που θα έχει η ΣΚΤ, θα επιχειρήσει να εξαγοράσει σταδιακά την επένδυση του κράτους, η οποία όμως θα πρέπει να έχει ετήσια απόδοση 10%. Αν δηλαδή, η ΚΣΤ εξαγοράσει μετά από ένα έτος, μετοχές ονομαστικής αξίας €100 εκατομμύρια, τις οποίες κατέχει το κράτος, θα πρέπει να καταβάλει €110 εκατομμύρια. Μετά από δύο χρόνια, η ΚΣΤ θα πρέπει να καταβάλει €121 εκατομμύρια για τον ίδιο αριθμό μετοχών, μετά από τρία χρόνια €133.1 εκατομμύρια και ούτω καθεξής. Βεβαίως, τα πιο πάνω αποτελούν σενάριο επιστημονικής φαντασίας διότι θα περάσουν αρκετά χρόνια προτού ο συνεργατισμός καταστεί κερδοφόρος. Με το «κοινωνικό πρόσωπο» που έχει επιδείξει μέχρι σήμερα, έχει αυξήσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε πρωτόγνωρα επίπεδα. Κάποια συνεργατικά έτυχαν πολύ κακής διαχείρισης. Σύμφωνα με στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του συνεργατισμού είναι κατά μέσο όρο περισσότερα από το 50%, και ένα σημαντικό ποσό από αυτά θα πρέπει να αναγνωριστούν ως ζημιές στην Κατάσταση Αποτελεσμάτων της ΣΚΤ. Θα περάσουν αρκετά χρόνια προτού ο ισολογισμός της ΣΚΤ «καθαρίσει» από τα προβληματικά δάνεια που έχουν χορηγήσει τα ΣΠΕ. Ως γνωστόν, οι ΣΠΕ χορηγούσαν δάνεια με πιο χαλαρούς όρους και επιδείκνυαν μεγαλύτερη ανοχή στα προβληματικά δάνεια. Ως αποτέλεσμα, ο Κύπριος φορολογούμενος καλείται να πλερώσει τις κακές «κοινωνικές» πρακτικές κάποιων από τις ΣΠΕ με ποσό ύψους €1.5 δις. Μπορεί η τροϊκα να έχει δεσμευθεί ότι δεν θα υπάρξει ξανά κούρεμα στην Κύπρο, αλλά δεν ξεκαθάρισε τι θα γίνει αν μια ΣΠΕ δεν τα καταφέρει. Αυτό που θα συμβεί είναι ότι όταν μια ΣΠΕ καταρρέει, θα απορροφάται από τις υπόλοιπες.
Μάριος Μαυρίδης, βουλευτής Κερύνειας
Τροφή και στέγη για όλους
- Details
- Category: ΑΡΘΡΑ
- Published on Monday, 12 August 2013 07:03
- Written by Administrator
- Hits: 6955
Η δραματική αύξηση στους λήπτες δημοσίου βοηθήματος στην Κύπρο αποτυπώνει το κοινωνικό δράμα που εξελίσσεται στην Κύπρο τα τελευταία χρόνια, ένα δράμα που θα επιδεινωθεί στα επόμενα χρόνια. Οι αριθμοί είναι αμείλικτοι. Με βάση στοιχεία του Υπουργείου Εργασίας, στο τέλος του 2005, 16,497 νοικοκυριά ή 23,415 άτομα ήταν λήπτες δημοσίου βοηθήματος , ενώ στο τέλος του 2011, 24,721 οικογένειες ή 40,349 άτομα ήταν λήπτες δημοσίου βοηθήματος. Μέσα σε έξι χρόνια, οι λήπτες δημοσίου βοηθήματος αυξήθηκαν κατά 50% σε οικογένειες και 72% σε άτομα. Το γεγονός ότι η αύξηση στα άτομα ήταν μεγαλύτερη από την αύξηση σε νοικοκυριά σημαίνει ότι όλο και περισσότερες οικογένειες με παιδιά λαμβάνουν δημόσιο βοήθημα, που σημαίνει ότι στην Κύπρο αυξάνεται δραματικά και η παιδική φτώχεια. Παιδική φτώχεια σημαίνει ότι τα παιδιά δεν απολαμβάνουν βασικές ανάγκες. Τα στοιχεία για το 2012 δεν είναι συγκρίσιμα με τα προηγούμενα χρόνια διότι τον Ιούνιο του 2012, 4,300 μονογονεικές οικογένειες ή 9,000 άτομα, μεταφέρθηκαν από το δημόσιο βοήθημα στην Υπηρεσία Χορηγιών και Επιδομάτων. Αξίζει να σημειώσουμε ότι τα χρήματα που λαμβάνουν τα νοικοκυριά από το δημόσιο βοήθημα διασφαλίζουν μόνο τις βασικές ανάγκες και τίποτα περισσότερο, €452 το μήνα για ένα άτομο και €678 για δύο άτομα. Βεβαίως, όσες οικογένειες έχουν και παιδιά κάτω των 18 ετών λαμβάνει και επίδομα τέκνου. Το θέμα όμως είναι ότι η φτώχεια στην Κύπρο αυξάνεται και ακόμα δεν έχει κορυφωθεί.