Οι «καλές» και οι «κακές» τράπεζες

Category: ΑΡΘΡΑ
Published on Tuesday, 27 August 2013 05:38
Written by Administrator
Hits: 2401

 

Από τη στιγμή που ένα δάνειο που αντικατοπτρίζει μια κατάθεση, σημαίνει ότι αν το δάνειο δεν αποπληρώνεται, η κατάθεση κινδυνεύει.  Αν μια τράπεζα έχει πολλά μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τότε οι καταθέτες δεν θα νιώθουν ασφάλεια και θα μεταφέρουν τα χρήματα τους σε άλλη τράπεζα με χαμηλότερα ποσοστά με εξυπηρετούμενων δανείων.  Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες που διαχειρίζονται με σύνεση τα χρήματα των καταθετών («καλές» τράπεζες), θα ελκύουν πιο εύκολα περισσότερες καταθέσεις.   Οι «καλές» τράπεζες θα έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια καταθέσεων και ως αποτέλεσμα θα μπορούν να χορηγούν δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια.  Τελικό αποτέλεσμα είναι ότι οι «καλές» θα είναι και πιο ασφαλείς και πιο κερδοφόρες, με αποτέλεσμα όλοι να κερδίζουν, καταθέτες, δανειολήπτες, μέτοχοι και οικονομία.  Οι καταθέτες θα νιώθουν περισσότερη ασφάλεια για τα χρήματα τους, οι δανειολήπτες θα εξασφαλίζουν δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια, οι μέτοχοι θα απολαμβάνουν περισσότερα κέρδη και η οικονομία θα αναπτύσσεται πιο ομαλά διότι τα καλά δάνεια θα μετατρέπονται σε καλές επενδύσεις.  Το αντίθετο θα συμβαίνει στις τράπεζες όπου η διαχείριση των καταθέσεων δεν θα είναι καλή («κακές» τράπεζες). 

Οι «κακές» τράπεζες θα χάνουν καταθέσεις, θα προσφέρουν ψηλότερα επιτόκια για να ελκύσουν καταθέσεις, θα χρεώνουν ψηλότερα επιτόκια στη χορήγηση δανείων και θα δέχονται πιο εύκολα τους κακοπληρωτές, τους οποίους θα απορρίπτουν οι «κακές» τράπεζες.  Το μνημόνιο προνοεί τη δημιουργία μητρώο δανειοληπτών το οποίο θα αξιολογεί και θα βαθμολογεί τους δανειολήπτες σε ότι αφορά το αξιόχρεο τους.  Οι τράπεζες θα μπορεί να λαμβάνουν πληροφορίες για το ιστορικό του κάθε δανειολήπτη έτσι που να αξιολογούν καλύτερα και να αποφασίσουν κατά πόσο να του παραχωρήσουν δάνειο ή άλλες πιστωτικές διευκολύνσεις.  Το μητρώο αυτό θα πρέπει να είναι έτοιμο και να λειτουργεί τον Σεπτέμβριο του 2014.  Γενικά, το τραπεζικό περιβάλλον στην Κύπρο θα αλλάξει προς το καλύτερο, και θα εξυπηρετεί το σκοπό για τον οποίο υπάρχει.  Το τραπεζικό σύστημα είναι ένας μηχανισμός διαμεσολάβησης, ο οποίος διοχετεύει τα χρήματα από τους καταθέτες (προσφορά) στους δανειολήπτες (ζήτηση) με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, δηλαδή προσφέροντας ασφάλεια στους καταθέτες και δανείζοντας τα χρήματα τους στους καλύτερους χρήστες, και όχι στους καλύτερους γλύφτες.  Όταν τα χρήματα διοχετεύονται στους καλύτερους χρήστες, τότε αυτό σημαίνει ότι θα γίνονται βιώσιμες και κερδοφόρες επενδύσεις στην οικονομία και αυτό σημαίνει ότι δημιουργείται μια υγιής οικονομική ανάπτυξη.  Αν συγκρίνει κανείς το μοντέλο που είχαμε μέχρι σήμερα με το μοντέλο που θα ακολουθήσουμε στο μέλλον, τότε θα αντιληφθεί γιατί έχει επέλθει το «κούρεμα» καταθέσεων, και θα σταματήσει να ακούει τους λαϊκιστές που κατηγορούν το Eurogroup και την τροϊκα ότι μας «κούρεψαν» τις καταθέσεις μας.  Οι καταθέσεις μας ήτα ήδη «κουρεμένες» και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα απλά μας κρατούσε στον αναπνευστήρα μέχρι να τελειώσουν οι προεδρικές εκλογές.

 

Μάριος Μαυρίδης, βουλευτής Κερύνειας